Bank moet fraude stoppen: maar mag legitieme klant niet aanzeggen

In dit artikel:

Vijf recente uitspraken van Kifid laten zien hoe verschillend aansprakelijkheid uitpakt wanneer banken rekeningen blokkeren of juist niet ingrijpen bij fraude. In Nederland ontstonden conflicten tussen klanten en hun banken nadat rekeningen zonder duidelijke uitleg werden geblokkeerd tijdens buitenlandse vastgoedtransacties, of juist nadat fraudeurs via bankapps grote bedragen wisten over te maken. Kifid weegt in zulke zaken of de bank proportioneel en zorgvuldig heeft gehandeld: mag de bank een blokkade instellen wegens bijvoorbeeld witwas‑ of veiligheidsrisico’s, en heeft ze de klant voldoende geïnformeerd en geholpen? Omgekeerd kijkt het klachteninstituut of de klant zelf verwijtbaar heeft gehandeld — bijvoorbeeld door inloggegevens te delen of meldingen van ongeoorloofde transacties te laat te doen — omdat dat de kans op terugbetaling verkleint. De uitspraken tonen geen eenduidige regel; uitkomst hangt af van concrete feiten, zoals de duidelijkheid van communicatie, de maatregelen die de bank nam om fraude te voorkomen, en de mate van nalatigheid bij de consument. Voor klanten betekent dit dat snelle melding van verdachte transacties, zorgvuldig omgaan met inloggegevens en transparante communicatie over geplande buitenlandse betalingen belangrijk zijn. Banken worden door Kifid aangesproken op proportioneel handelen en heldere motivering wanneer zij rekeningen blokkeren, zodat onredelijke schade voor klanten zoveel mogelijk wordt voorkomen.